O que você vai aprender neste artigo?
1. Por que definir limites de crédito para seus clientes;
2. Como configurar um limite de crédito padrão para todos os clientes;
3. Como definir limites de crédito específicos para clientes individuais;
4. Como ativar o bloqueio de pedidos e NF-es para clientes inadimplentes.
5. A diferença entre baixa sem recebimento, título vencido e protesto;
O controle de limite de crédito permite que você defina um valor máximo de crédito concedido a cada cliente, reduzindo o risco de inadimplência e protegendo o fluxo financeiro do negócio. No Mainô, você pode configurar um limite padrão para todos os clientes ou estabelecer valores individuais, além de habilitar o bloqueio automático de pedidos e NF-es para clientes inadimplentes.
1. Por que definir limites de crédito para seus clientes
Estabelecer limites de crédito é uma prática essencial para proteger a saúde financeira do seu negócio. Ao definir um valor máximo de crédito para cada cliente, você evita vendas além da capacidade de pagamento do comprador, reduzindo riscos de inadimplência. Antes de definir o limite, é importante realizar uma análise financeira do cliente, considerando fatores como ramo de atividade, histórico de pagamentos e estabilidade financeira.
2. Como configurar um limite de crédito padrão para todos os clientes
Para aplicar um limite de crédito padrão a todos os clientes cadastrados no sistema, siga os passos abaixo:
1. Acesse o menu Usuários > Configurações;
2. Clique na aba Negócios;
3. Localize o painel Crédito de clientes.
Nessa tela, você encontrará as seguintes opções:
• Habilitar limite de crédito para vendas a prazo: o sistema considerará apenas as vendas parceladas dentro do limite estabelecido;
• Habilitar limite de crédito para todas as vendas: todas as vendas, incluindo à vista, serão consideradas dentro do limite;
• Você também pode definir o valor padrão de crédito a ser aplicado a todos os clientes cadastrados.
3. Como definir limites de crédito específicos para clientes individuais
Para estabelecer um limite de crédito específico para um cliente, siga os passos abaixo:
1. Acesse o menu Negócios > Empresas e Pessoas;
2. Escolha o cliente desejado e clique na aba Parâmetros;
3. Clique em Alterar para habilitar a edição dos campos;
4. Clique em Limite de crédito e insira o valor desejado.
Após salvar as alterações, o sistema considerará o limite de crédito definido para esse cliente em todas as vendas realizadas.
4. Como ativar o bloqueio de pedidos e NF-es para clientes inadimplentes
Para bloquear pedidos e emissão de NF-es para clientes inadimplentes, acesse o menu Usuário > Configurações > Negócios e, no painel Crédito de clientes, configure as opções disponíveis:
• Bloquear Pedidos de Venda para clientes inadimplentes: ao ativar, o sistema impedirá a criação de novos pedidos de venda para clientes inadimplentes;
• Bloquear NF-e para clientes inadimplentes: ao ativar, o sistema permitirá criar pedidos, mas bloqueará a emissão de NF-e para clientes inadimplentes.
Preencha também o campo Número de dias para considerar um cliente inadimplente, que define após quantos dias de atraso o cliente será considerado inadimplente para fins de bloqueio.
5. A diferença entre baixa sem recebimento, título vencido e protesto
O sistema usa o status das cobranças em Financeiro > Recebimentos em duas regras diferentes: o bloqueio de clientes inadimplentes e o cálculo do limite de crédito. Cada situação afeta essas regras de um jeito:
Título vencido: a data de vencimento passou e o cliente ainda não pagou. A cobrança continua em aberto e aparece em vermelho na tela de Recebimentos. Esse é o status que o sistema usa para considerar o cliente inadimplente e bloquear novas vendas, depois do número de dias informado no campo Número de dias para considerar um cliente inadimplente. O valor em aberto também continua ocupando o limite de crédito do cliente.
Baixa sem recebimento: a cobrança é encerrada sem registrar nenhum valor recebido. Ela aparece em azul na tela de Recebimentos. Com essa baixa, a cobrança deixa de contar para a inadimplência, então não bloqueia mais novas vendas por atraso. Mas ela continua ocupando o limite de crédito do cliente: como nenhum valor foi recebido, o sistema segue considerando o valor inteiro no cálculo do limite, como se a cobrança ainda estivesse em aberto.
Protesto: é um procedimento feito pelo banco e pelo cartório quando o boleto não é pago dentro do prazo configurado em Dias corridos para protesto automático. No sistema, o protesto não é um status à parte. Enquanto o cliente não pagar, a cobrança continua como vencida e segue as mesmas regras do título vencido.
Importante: quando um boleto com remessa e retorno vence e o banco faz a baixa ou o cancelamento automático dele (por exemplo, depois do prazo de protesto ou de devolução), o sistema mantém a cobrança como vencida, e não como baixada sem recebimento. Assim, o título continua em aberto, você consegue acompanhar a pendência e o bloqueio de novas vendas é aplicado normalmente.
Observação sobre o limite de crédito: o sistema só calcula o limite quando uma destas opções está ativa no painel Crédito de clientes: Habilitar limite de crédito para vendas a prazo ou Habilitar limite de crédito para todas as vendas. Além disso, o cálculo só considera as cobranças de notas fiscais geradas a partir de pedidos de venda.
Se tiver dúvidas, fale com a Mai pelo chat no sistema ou pelo número de WhatsApp (21) 2224-5777.